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住宅ローンの今後

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憧れのマイホームの購入。

多くの方が気になるのが住宅ローン金利についてだと思います。

今回は、住宅ローンの金利が今後どうなるかをご紹介させていただきます。

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そもそも住宅ローンの金利ってどのように決まるの？

住宅ローンには、「固定金利」と「変動金利」があります。
変動金利は、住宅ローンの返済中に世の中の金利状況によって、借入金利が変動するタイプです。
固定金利は、返済開始から一定の期間または全期間にわたって金利を固定するタイプです。
まずは、その2種類の金利がどのように決まるかをご紹介させていただきます。

# 01

固定金利は「新発10年物国債の金利」を指標に決められる

新発10年物国債とは、新たに発行された国債の償還期限が10年である国債の事です。
国債は金融商品である為、新発10年物国債の金利は投資家の予測を受けやすいという特徴があります。
# 02

変動金利は「短期プライムレート」を指標に決められる

多くの金融機関は、「短期プライムレート」を変動金利の指標としています。
プライムレートとは、業績や財務状況が良好な企業に貸し出す最優遇貸出金利の事です。
短期プライムレートは、日本銀行が金融政策によってコントロールする政策金利の影響を受けます。

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住宅ローンの金利が上がる可能性は？

2023年までの変動金利は、年々下降傾向でしたが2024年以降、住宅ローンの金利が上がる可能性はあるのでしょうか。

Point 01

変動金利は今後もしばらく上がらない予想

日銀がマイナス金利政策をはじめとした金融緩和政策を進める目的は「2％の物価安定目標」を達成する為です。
住宅ローンの変動金利が上昇するのは、2％の物価安定の目標が達成され、マイナス金利が解除された時です。
2％の物価安定とは、賃金の上昇を伴いながら、モノやサービスの価格が毎年2％ずつ上昇する状態の事です。
現状では、物価は上昇していますが、賃金の上昇が追い付いていないことから、2％の物価安定の目標が未達成のため、金融緩和を解除出来る状態にない現状にある為、変動金利はしばらくは上がらないだろうと予想されています。
Point 02

マイナス金利政策を解除する為には賃金の上昇が必要不可欠

大企業だけでなく、中小企業でも賃上げが実施されモノやサービスにお金を使いたいと考える人が増えれば、物価も上昇し、マイナス金利政策が解除されるかもしれません。
日本の景気は緩やかに回復しているものの、まだ好景気と呼べる状況にはないことから、マイナス金利政策が解除されるまでにはまだまだ時間がかかる予想となっています。
Point 03

固定金利は予測困難

固定金利は日銀が長期金利を0.25まで上昇することを容認しており、2020年～2024年には前月より固定金利が上昇しているケースもありますが、金利の上昇幅で見ると微々たるものであり、固定金利は今後10年もほぼ横ばいで推移すると考えられています。